Artificial Intelligence, da hype a creazione di valore: esempi concreti di innovazione in ambito open banking e ESG
Il punto di vista CRIF sul mondo dell’intelligenza artificiale è stato al centro della sessione dedicata del Salone Pagamenti dal titolo “AI dall’approccio prototipale a quello industriale”. Antonio Deledda, Executive Director di CRIF, è intervenuto come panelist insieme a Andrea Bei (REACTIVE), Alberto Danese (NEXI), Daniele Di Stazio (ABI), Marco Rotoloni (ABI LAB), Marco Scotto (ACCENTURE) e Giantommaso Delle Fontane (EY).
“I dati rappresentano la base del nostro lavoro da più di 30 anni ma è stata l’AI a dar loro ancora più valore, consentendoci di supportare sempre meglio le decisioni dei nostri clienti, player finanziari e assicurativi, e di migliorare continuamente la nostra offerta” – ha affermato Deledda, illustrando come CRIF, da sempre attenta alla qualità e alla certificazione dei propri dati, applichi da tempo con successo l’AI per affrontare sfide complesse e rispondere a esigenze sempre più diversificate. Tra le principali innovazioni realizzate da CRIF per il mercato banking, Deledda ha focalizzato l’attenzione su quelle in ambito open banking e ESG.
In ambito open banking e analisi dei conti correnti, CRIF ha infatti applicato l’AI per lo sviluppo di un avanzato categorizzatore che classifica, sulla base di una tassonomia proprietaria, le transazioni di conto corrente in una categoria di spesa o di entrata attraverso l’analisi del testo della descrizione e ad altri metadati (es. importo, sender, receiver, merchant code e account holder, ecc.). Ad oggi, il categorizzatore CRIF è attivo in 10 diversi Paesi europei e sono 2,5 milioni i conti correnti processati all’anno, e di questi fino a 2 milioni sono aggiornati su base quotidiana.
Sul fronte ESG, e in particolare nel credito alla clientela business, CRIF ha sviluppato degli analytics AI-based per la valutazione degli impatti dei rischi climatici e delle potenziali perdite economiche delle imprese dovute ai fenomeni naturali, che valorizzano tutte le possibilità date dall’Intelligenza Artificiale di sviluppare modelli complessi su dataset estesi ed eterogenei, permettendo alle banche di includere l’analisi ESG nelle loro decisioni creditizie.
“L’artificial intelligence è già utilizzata da CRIF da oltre 15 anni” – ha continuato Deledda. “Sono numerosi i progetti di successo realizzati e presenti sul mercato, in tutte le fasi del credito. Ad esempio, per il prospecting, Credem sfrutta l'AI di CRIF per la crescita sul segmento SME; in fase di istruttoria, Revolut ha rivoluzionato i prestiti personali con le nostre soluzioni AI-based; nello specifico della gestione del portafoglio BNL BNP PARIBAS ha scelto le soluzioni trigger-based di CRIF per migliorare con l'intelligenza artificiale la conoscenza del cliente”.
Deledda è intervenuto anche su uno dei temi più discussi del momento, l’impatto della Generative AI sull’industry finanziaria nel migliorare l’efficienza operativa e la gestione delle informazioni non strutturate, come documenti legali o report finanziari. Anche in quest’ambito CRIF ha già sviluppato use case concreti per il settore bancario. In particolare, CRIF ha applicato la tecnologia GenAI per estrarre dati rilevanti da documenti complessi, accelerando processi che prima richiedevano settimane, e per produrre bozze di documenti come le delibere creditizie, riducendo i tempi operativi e migliorando la standardizzazione. Inoltre, CRIF ha sviluppato un’applicazione innovativa di document management automation per l’annotazione e l’esplorazione di documenti aziendali come ad esempio, bilanci, perizie immobiliari, report. Un altro esempio di innovazione riguarda i controlli di secondo livello, per i quali CRIF ha sviluppato un tool basato sulla GenAI che utilizza large language models e prompt specifici. Applicando questo strumento la metà delle pratiche risultano effettivamente anomale, dopo la verifica degli analisti della banca.
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Secondo Deledda, l’applicazione della Generative AI richiede un monitoraggio costante. “Il rischio di ‘allucinazioni’ è reale, ma con un approccio basato su test rigorosi e supervisione umana, siamo riusciti a ridurre al minimo gli errori, garantendo decisioni affidabili” – ha spiegato l’Executive Director, evidenziando come CRIF stia spingendo il settore bancario verso un’adozione sistematica dell’AI. Questo approccio non solo ottimizza processi tradizionali, ma apre la strada a nuovi paradigmi operativi, integrando la sostenibilità e l’efficienza nei modelli di business. “In CRIF riteniamo che AI stia passando ‘da hype a valore’: infatti l’intelligenza artificiale rappresenta oggi una leva consolidata per migliorare l’analisi dei dati, ottimizzare i processi interni e offrire servizi innovativi. Guardiamo al futuro con l’obiettivo di evolvere insieme ai nostri clienti, offrendo soluzioni innovative che possano rispondere alle sfide di un mercato sempre più complesso” - ha concluso Deledda.
Videointervista di ARENA DIGITALE ad Antonio Deledda, Executive Director di CRIF
