In CRIF l'innovazione non è solo un principio guida, è la base su cui costruiamo le nostre soluzioni. Come leader globale negli insight basati sui dati e nella tecnologia, ci adattiamo continuamente alle esigenze in evoluzione del settore finanziario.
Il viaggio di CRIF nell'intelligenza artificiale è iniziato già negli anni '90 con l'introduzione di Credit Analytics, che applicano tecniche di regressione su database tradizionali per analizzare e valutare il rischio di credito.
Nel 2010 l'attenzione si è ampliata verso il marketing, con soluzioni di benchmarking e strumenti per il targeting ponderato per il rischio, consentendo alle aziende di migliorare la segmentazione e la gestione del portafoglio.
Nel 2013 CRIF ha abbracciato il potenziale dei Big Data e del Machine Learning, implementando modelli avanzati su dati alternativi e sul cloud. Parallelamente, dal 2015, l'analisi GIS e le reti spaziali hanno iniziato a essere integrate nelle strategie aziendali, fornendo un ulteriore livello di sofisticazione nei processi decisionali.
Il 2016 ha visto l'introduzione di Insurance Analytics, per portare maggiore innovazione e precisione nel settore assicurativo attraverso analisi avanzate. Successivamente, tra il 2017 e il 2018, le tecnologie di Computer Vision, Text Mining e Time Series sono state adottate nei flussi di lavoro tramite reti neurali, consentendo di gestire enormi quantità di dati non strutturati.
Nel 2019 CRIF ha proseguito il proprio percorso di innovazione con le tecnologie di Deep Learning per affinare le capacità analitiche in tutti i settori aziendali, mentre nel 2020 sono stati introdotti indicatori di sostenibilità ESG per promuovere l'integrazione dei criteri ambientali, sociali e di governance nelle decisioni di business.
Con una profonda esperienza nell’utilizzo di tecnologie all'avanguardia per guidare la trasformazione, CRIF sta oggi investendo nelle potenzialità dell'intelligenza artificiale generativa (GenAI).
Il nostro impegno verso la GenAI riflette questo approccio orientato al futuro, capace di creare valore immediato per i clienti e, al contempo, abilitare una trasformazione a lungo termine. Come fondamento di questo percorso, CRIF ha creato nel 2023 la propria GenAI Factory, un hub dedicato allo sviluppo, alla sperimentazione e alla scalabilità delle soluzioni GenAI in tutta l'organizzazione. La nostra roadmap segue una strategia chiara e focalizzata: sfruttare la GenAI per potenziare i nostri clienti, migliorare l'eccellenza operativa e offrire esperienze migliori ai clienti.
La GenAI Factory di CRIF è guidata da alcuni principi chiave:
• Governance - Con numerose soluzioni GenAI già in produzione, per CRIF sono fondamentali adeguati framework di governance che garantiscano un uso etico dell'intelligenza artificiale, bilanciando innovazione e responsabilità. In particolare, in collaborazione con i principali centri di ricerca universitari, CRIF ha sviluppato soluzioni specifiche per affrontare i bias e garantire la robustezza tecnica, assicurando al contempo l'adesione al panorama normativo in evoluzione. In questa direzione, CRIF è impegnata nei vari forum a livello europeo per definire i prossimi passi dell'implementazione dei framework legislativi, come il prossimo Codice di Condotta per l'AI a scopi generali, partecipando ai gruppi di lavoro dell'EU AI Office sull'identificazione e la mitigazione dei rischi per rispettare la scadenza di aprile 2025 stabilita nell'EU AI Act. Fin dall'inizio del nostro percorso, abbiamo valutato gli impatti sulla privacy degli utilizzi di GenAI, garantendo trasparenza ed equità dei risultati.
• Esperienza nei dati - Valorizzando l'ampio patrimonio informativo di CRIF, la GenAI Factory garantisce l'accesso a dati di alta qualità, accurati e pertinenti, cruciali per l'addestramento e il deployment efficaci dei modelli GenAI.
• Innovazione - CRIF ha una lunga storia come leader nel data management e nell'innovazione. Prima lanciando la GenAI Factory di CRIF, un'unità di venture-building mirata a promuovere l'innovazione e la sperimentazione, ora passando alla fase di implementazione su larga scala.
• Produttività e ottimizzazione dei processi - La GenAI Factory di CRIF mira a migliorare la produttività personale e ottimizzare i processi interni, snellendo le operazioni e riallocando le risorse verso attività a maggior valore aggiunto.
Questi principi garantiscono che ogni soluzione GenAI non solo offra benefici misurabili, come maggiore efficienza, riduzione dei costi e miglioramento del processo decisionale, ma promuova anche fiducia e responsabilità aderendo ai più alti standard etici. Integrando privacy, equità e trasparenza nel cuore delle nostre iniziative GenAI, consentiamo ai nostri clienti di sfruttare il potere trasformativo dell'AI in modo responsabile, creando valore sostenibile per loro e i loro clienti finali.
Principi guida dell'innovazione
La roadmap di CRIF è guidata da una serie di principi fondamentali che garantiscono che ogni iniziativa sia mirata, incentrata sul cliente e allineata con la nostra visione di eccellenza trasformativa per il settore dei servizi finanziari:
1. Innovazione pragmatica - Ci concentriamo sulla creazione di soluzioni all'avanguardia che siano pratiche e immediatamente applicabili alle sfide del mondo reale. Il nostro obiettivo è risolvere i problemi che contano di più per i nostri partner e i loro clienti.
2. AI responsabile - Man mano che la GenAI continua a evolversi, così fanno le sfide etiche e di governance associate alla sua adozione. CRIF si impegna a costruire soluzioni che aderiscano a solidi framework etici, minimizzino i bias e rispettino tutte le normative.
3. Customer-centricity - Ogni soluzione che sviluppiamo inizia con il cliente al centro. Focalizzandoci su casi d'uso che migliorano l'engagement e la soddisfazione del cliente, affianchiamo i nostri partner affinché possano operare con successo in un panorama sempre più competitivo.
4. Scalabilità e adattabilità - Le nostre soluzioni GenAI sono progettate per essere flessibili e scalabili, consentendo alle istituzioni finanziarie di tutte le dimensioni di beneficiare delle nostre innovazioni. Che si tratti di una banca regionale o di un'istituzione finanziaria globale, i nostri strumenti possono essere adattati per soddisfare le loro esigenze specifiche.
5. Miglioramento continuo - Il settore finanziario è dinamico, e così è il nostro approccio. Perfezioniamo continuamente la nostra roadmap basandoci sul feedback dei nostri partner, sulle tendenze del mercato e sulle tecnologie emergenti, garantendo che le nostre soluzioni rimangano rilevanti ed efficaci.
Obiettivi e focus GenAI per il 2025
La nostra roadmap per il 2025 è strategicamente incentrata su applicazioni GenAI ad alto impatto, progettate per affrontare le sfide più urgenti del settore finanziario. Queste iniziative mirano a guidare una trasformazione significativa migliorando l'efficienza, la gestione del rischio e l'esperienza del cliente. Le aree chiave di interesse includono:
1. Efficienza operativa - Utilizzare GenAI per snellire processi che richiedono molto tempo, come l'analisi dei documenti, i controlli di conformità e l'ottimizzazione dei flussi di lavoro. Queste iniziative sono progettate per liberare risorse umane per attività più strategiche e di valore aggiunto, riducendo i costi e migliorando l'accuratezza.
2. Gestione del rischio e compliance - Migliorare le capacità delle banche di soddisfare i requisiti normativi in continua evoluzione e identificare e mitigare i rischi attraverso strumenti basati su GenAI che automatizzano il monitoraggio dell'evoluzione normativa, la rilevazione delle frodi e i processi di Know Your Customer (KYC). Queste soluzioni aiutano i player finanziari a navigare con sicurezza in un panorama normativo sempre più complesso.
3. Esperienza del cliente: consentire alle istituzioni finanziarie di migliorare le interazioni con i clienti fornendo raccomandazioni personalizzate, capacità avanzate di AI conversazionale e supporto intelligente 24/7. Sfruttando le potenzialità della GenAI, le banche possono costruire relazioni più forti e creare fiducia con i loro clienti.
Queste iniziative saranno integrate senza soluzione di continuità in una piattaforma cloud componibile di nuova generazione che consentirà un'implementazione senza sforzo, fornendo risultati misurabili. Combinando flessibilità con capacità avanzate, questa piattaforma garantirà che le istituzioni finanziarie possano adattarsi rapidamente alle esigenze in evoluzione, scalare le soluzioni in modo efficiente e creare valore tangibile a livello di operations, compliance ed engagement dei clienti.
Visione a lungo termine: innovazione oltre il 2025
Guardando oltre il 2025, la nostra roadmap si sposta verso le applicazioni più trasformative della GenAI che ridefiniranno fondamentalmente il modo in cui operano le istituzioni finanziarie. La nostra visione a lungo termine si concentra sullo sviluppo di soluzioni che non siano solo innovative, ma anche scalabili, adattabili e capaci di soddisfare i bisogni del mercato.
I punti salienti della roadmap CRIF a lungo termine includono:
1. Analisi predittiva e decision-making - Espandere il ruolo dell'AI nei processi decisionali attraverso modelli predittivi avanzati e strumenti che forniscono approfondimenti spiegabili. Queste innovazioni consentiranno alle istituzioni finanziarie di anticipare le esigenze dei clienti, gestire i rischi in modo più efficace e prendere decisioni basate sui dati con maggiore precisione.
2. Automazione avanzata dei processi - Andare oltre l'automazione di routine per sviluppare strumenti GenAI che possano ottimizzare autonomamente processi complessi, come la concessione di prestiti, la valutazione del credito e la prevenzione delle frodi. Questi progressi ridurranno ulteriormente i costi operativi e miglioreranno i tempi di risposta.
3. AI conversazionale di nuova generazione - Sviluppare agenti conversazionali sofisticati in grado di gestire interazioni con i clienti, fornire soluzioni personalizzate e adattarsi alle aspettative dei clienti in tempo reale. Questi strumenti consentiranno alle istituzioni finanziarie di costruire relazioni più profonde con i loro clienti mantenendo la scalabilità operativa.
4. Strumenti di configurazione intelligenti - Creare sistemi dinamici che possano configurare prodotti, servizi e flussi di lavoro automaticamente in base ai dati in tempo reale e alle esigenze dei clienti. Questa innovazione permetterà alle banche di offrire soluzioni iper-personalizzate senza aumentare la complessità.
Queste innovazioni sono strategicamente allineate con le tendenze emergenti del settore, garantendo che le soluzioni di CRIF non solo rimangano all'avanguardia, ma offrano anche rilevanza, scalabilità e impatto eccezionali.
Realizzare la nostra missione
La missione di CRIF è quella di potenziare le istituzioni finanziarie con strumenti e tecnologie all'avanguardia che aprano nuove opportunità, migliorino l'eccellenza operativa e offrano un valore eccezionale. Questo impegno va oltre l'innovazione: si tratta di rimodellare il panorama dei servizi finanziari per soddisfare le esigenze di un settore in rapida evoluzione.
Centrale in questa visione è la GenAI Factory, che funge da pietra angolare dei nostri sforzi per integrare l'AI generativa senza soluzione di continuità nel tessuto delle istituzioni finanziarie. Attraverso questa iniziativa, consentiamo ai nostri partner di anticipare le opportunità di mercato, snellire le operazioni e fornire soluzioni iper-personalizzate. Ad esempio, i modelli predittivi alimentati dalla GenAI possono aiutare le istituzioni a identificare le tendenze emergenti e affrontare proattivamente le esigenze dei clienti, mentre l'automazione intelligente riduce le inefficienze e rialloca le risorse verso attività strategiche.
L'approccio collaborativo di CRIF garantisce che l'innovazione non venga sviluppata in isolamento, ma co-creata con i nostri partner. Questo modello basato sulla partnership ci consente di affrontare al meglio le sfide di oggi, come le complessità normative e la prevenzione delle frodi, mentre gettiamo le basi per le opportunità future. Con il supporto di CRIF, le istituzioni finanziarie beneficiano di processi di compliance ottimizzati, strumenti avanzati di gestione del rischio e flussi di lavoro reinventati che sono più veloci, intelligenti ed efficaci.
Allo stesso tempo, CRIF mantiene un costante impegno verso la sostenibilità. Integrando i principi ESG nelle nostre soluzioni di IAI, aiutiamo le aziende ad allineare i loro obiettivi con le priorità ambientali, sociali e di governance, garantendo un impatto e una responsabilità a lungo termine. L’innovazione responsabile è sempre al centro della nostra roadmap. Ogni soluzione che sviluppiamo aderisce a principi etici, tra cui equità, trasparenza e responsabilità, costruendo fiducia con gli stakeholder e garantendo la compliance agli standard normativi.
Miglioriamo continuamente la nostra offerta, adattandoci ai cambiamenti del mercato e ai progressi tecnologici per garantire la rilevanza e l’efficacia delle nostre soluzioni, con l’obiettivo ultimo di creare servizi finanziari più intelligenti e sostenibili che offrano un valore duraturo a famiglie e imprese.
